Chargeback: o que você precisa saber para evitar prejuízos
Aprenda a se defender e descubra como proteger seu negócio com tecnologia inteligente e cobertura antifraude.
O que é Chargeback?
O chargeback ocorre quando o titular do cartão contesta uma cobrança junto ao emissor, solicitando o estorno do valor. Essa reversão pode acontecer por diferentes motivos, nem sempre relacionados à má-fé do comprador.
Por que o chargeback é um desafio?
O chargeback é um dos maiores desafios enfrentados por vendedores que operam pagamentos com cartão, especialmente em vendas online. Saber como ele funciona, preparar uma defesa adequada e adotar medidas de prevenção pode ser a diferença entre preservar o faturamento ou enfrentar perdas significativas. Na RecebeAqui, você conta com proteção específica contra chargebacks por fraude aprovados pelo Security Shield.
Tipos de Chargeback
Entenda as diferentes razões pelas quais um chargeback pode ocorrer
Fraude (não reconhecimento)
O portador alega não ter realizado a transação. Nesses casos, quando a operação passa pela análise e é aprovada pelo Security Shield, a RecebeAqui assume o prejuízo da fraude.
Desacordo comercial (erro operacional)
Envolve duplicidade de cobrança, valor incorreto ou falha na autorização.
Desacordo comercial (entrega ou serviço)
O comprador afirma não ter recebido o produto ou serviço conforme anunciado ou não concorda com o que foi entregue.
Desacordo comercial (cancelamento não processado)
O cliente relata que cancelou a compra, mas o valor foi cobrado mesmo assim.
Como preparar a documentação de defesa
Cada bandeira (Visa, Mastercard, Elo, Amex) possui regulamentos específicos, mas alguns documentos são praticamente obrigatórios:
Comprovante de entrega
Rastreamento assinado ou confirmação eletrônica
Prova de autorização
Número de autorização com dados de data e valor
Nota fiscal ou pedido
Cópia da nota fiscal ou pedido de compra
Comunicação com cliente
E-mails, chat ou mensagens que comprovem a relação comercial
Termos de uso
Política de devolução aceita pelo comprador
Atenção ao prazo
A documentação deve ser enviada dentro do prazo indicado pelo adquirente, normalmente entre 5 e 10 dias corridos após o aviso do chargeback.
Responsabilidade do vendedor
Transações presenciais
Com chip e senha, a responsabilidade tende a ser do emissor.
Vendas não presenciais
E-commerce, links de pagamento e telefone: o risco recai sobre o vendedor.
Por que o Security Shield é essencial?
Nas vendas não presenciais, o vendedor precisa comprovar a legitimidade da compra e a entrega do produto. É para suavizar esse alto risco que o Security Shield atua, utilizando Inteligência Artificial para proteger o processo de pagamento. Quando uma transação é aprovada pelo Security Shield e, ainda assim, sofre chargeback por suspeita de fraude, a RecebeAqui assume o valor contestado, protegendo o seu faturamento.
Como usar o Security Shield para evitar prejuízo por chargeback?
O Security Shield atua automaticamente no processo de pagamento, adicionando uma camada extra de verificação em quatro etapas, e garante cobertura para chargebacks por fraude nas transações que ele aprovar.
Análise Inteligente (IA)
Uma IA compara a transação com milhões de históricos seguros, bloqueando mais de 90% das fraudes logo no início.
Validação Inicial
O banco realiza a primeira verificação para confirmar o pagamento.
Autenticação Adicional
Se necessário, o emissor pede uma confirmação extra, como código token, SMS ou validação no app.
Confirmação Final
Após todas as validações, a transação é aprovada com segurança. Caso ainda ocorra um chargeback por fraude, a RecebeAqui cobre o valor da venda aprovada pelo Security Shield.
Com a RecebeAqui, você ativa o Security Shield e usufrui de uma cobertura Zero Fraude que blinda seu lucro sem custos extras ou mensalidade.
Saiba mais sobre as regras do Fraude ZeroPrevenção: o melhor caminho
Com a RecebeAqui, você ativa o Security Shield e usufrui de uma cobertura Zero Fraude que blinda seu lucro em casos de fraude. Além disso, há algumas atitudes que você pode tomar para evitar esse tipo de situação:
Utilize camadas adicionais de autenticação na transação para confirmar a identidade do comprador e reduzir riscos de contestação.
Desconfie de pedidos de alto valor com urgência na entrega ou mudanças repentinas de endereço
Mantenha cadastro atualizado do cliente e registre IP, e-mail e telefone
Tenha políticas claras de entrega, cancelamento e reembolso
Arbitragem das bandeiras
Caso a defesa seja apresentada, mas o emissor mantenha a contestação, o processo pode seguir para arbitragem da bandeira. Nesse estágio, a Visa, Mastercard ou outra bandeira avalia a documentação e decide quem tem razão. É um processo formal, onde detalhes técnicos e provas consistentes fazem toda a diferença.
Proteja seu negócio contra chargebacks
Com a RecebeAqui e o Security Shield, você tem tranquilidade para vender sem se preocupar com fraudes e contestações indevidas